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　　中银香港(控股)有限公司 02388

　　公司概括

　　集团主席 田国立

　　发行股本(股) 10,573M

　　面值币种 港元

　　股票面值 5

　　公司业务 集团之主要业务为提供银行及相关之金融服务。

　　全年业绩:

　　截至2012年12月31日止年度之公司股东应占公司溢利为港币128.20亿元（2011年：港币128.23亿元）。

　　业务回顾：

　　个人银行业务在2012年表现理想，贷款及存款均稳健增长。提取减值准备前的净经营收入及除税前溢利分别达港币116.43亿元及港币55.13亿元。

　　新造按揭贷款业务保持市场领先地位，住宅按揭贷款余额增长9.9%。财富管理业务表现良好，客户基础进一步扩大。集团丰富了产品和服务，并提供更多贴身的解决方案，以满足财富管理客户的不同需要。香港股市交易量显着减少，令股票经纪业务受到影响。然而，其他投资相关服务表现理想。RQFII基金分销的表现强劲，加上多元化的产品，使基金分销的佣金收入大幅增加60.2%。信用卡业务于2012年延续增长势头，相关服务费收入增加14.5%，由卡户消费增长10.9%及商户收单量增长14.6%所带动；信用卡贷款亦增长19.5%。在银行保险业务方面，集团巩固其作为人寿业务卓越供应商的地位，并保持在人民币保险市场的领先地位。

　　企业银行业务继续进展良好，收入广泛增长。提取减值准备前的净经营收入增长14.3%至港币136.54亿元。除税前溢利上升12.6%至港币97.25亿元。

　　尽管市场对贷款的需求放缓， 企业贷款仍增长11.6%，其中离岸人民币贷款取得令人鼓舞的增长。在集团坚守平衡增长和盈利的策略支持下，企业贷款定价有所提高。此外，集团提供全方位的金融服务，包括创新的贸易相关产品及“工商综合型分行”，以更好地满足主要的企业及中小企客户的需要。

　　集团继续保持在香港－ 澳门银团贷款市场最大安排行的地位。此外，集团连续第五年荣获香港中小企业总商会颁发的“中小企业最佳拍挡奖”，以表彰集团对香港中小企业的长期支持。

　　集团现金管理业务稳步发展，并完成与中国银行及其海外分行的电子银行平台的连接，大大提升了集团的跨境现金管理服务能力。在讬管服务方面，集团成功获多只RQFII基金产品委讬，同时亦不断扩大机构客户基础，并为多个合资格境内机构投资者提供全球讬管服务。

　　财资业务在2012年录得出色的业绩。提取减值准备前的净经营收入按年增长30.5%至港币96.25亿元。除税前溢利增长28.7%至港币83.82亿元。

　　鉴于市场复杂多变，集团继续致力审慎管理银行投资盘，进一步优化投资组合，增持政府相关债券、由亚太区金融机构和企业发行的优质债券，以及人民币债券。

　　在产品开发方面，集团推出了多项创新的产品，有助客户更好地管理汇率风险及融资成本，广受客户欢迎。此外，集团在扩展离岸人民币业务方面进展良好。为促进离岸人民币债券市场的发展，集团推出三项新的人民币离岸债券分类指数，并继续成为离岸人民币债券承销业务的主要参与者。凭藉强大的人民币品牌优势，以及与中国银行的紧密合作，集团扩大了在不同地域的银行和金融机构的业务关系。

　　内地业务在充满挑战的经营环境下仍录得令人鼓舞的表现。存款及贷款均录得理想增长，分别增加12.8%及21.2%。净经营收入增加17.9%。

　　南商（中国）进一步扩大产品种类及分销渠道，推出一系列与利率、汇率、黄金和商品价格挂鈎的新产品，以满足日益增加的财富管理服务需求。凭藉“渠道共享”模式，南商（中国）借记卡卡户可于中国银行的分行及自动柜员机享用服务，不但有助推动存款增长，而且带来了更多零售银行业务。年内，南商（中国）新增了八家支行。

　　保险业务的盈利增长强劲，并保持在人民币保险市场的领先地位。提取减值准备前的净经营收入按年增加106.1%至港币8.43亿元。除税前溢利由去年的港币0.33亿元的低基础上大幅增加至港币6.09亿元。盈利增长主要是由于今年投资表现较佳，而2011年因受金融市场信贷波动影响录得投资亏损。

　　年内，中银人寿获批准直接投资在内地银行同业债券市场，为扩大人民币资产规模及进一步开发人民币保险产品创造了有利条件。此外，中银人寿更荣获由本地媒体举办的“香港离岸人民币中心－ 首届人民币业务杰出大奖”之“杰出保险业务”奖项。

　　业务展望:

　　展望2013年，整体经营环境好坏参半。今年伊始，全球市场的投资气氛好转，令前景变得乐观。然而，主要经济体仍有一些基本问题悬而未决，或会继续影响全球市场的稳定性，为此，集团必须保持警觉。中国内地的经济表现、美国的财政悬崖以及欧洲债务危机，仍将是影响宏观经济及市场环境的三大因素。主要经济体的复苏步伐仍然存在不确定性，增长可能是脆弱的。在此前提下，展望香港经济只会温和增长。

　　本地银行将继续面对宏观经济环境脆弱、利率持续低徊及竞争加剧等挑战。此外，香港已于2013年1月1日起实施第一阶段巴塞尔协定三，新的监管环境要求银行在更高的资本基础和效率下经营。为符合新的资本要求，银行可能需要相应调整业务发展策略。

　　尽管经营环境仍然充满挑战，集团将继续专注拓展业务和抓住新的机遇，特别是在离岸人民币业务发展方面。一月份，集团抓紧《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》带来的机遇，迅速推出跨境人民币贷款业务，并与五家在前海注册的企业签署协议，为其提供直接的跨境人民币贷款。此外，中银香港获芝加哥商业交易所集团（“CME”）委任为美元╱ 人民币（离岸）期货市场庄家，是首批市场庄家中唯一的银行。资产管理业务继续稳步发展，透过与海外金融机构发展战略合作夥伴关系，拓展人民币相关的投资产品。凭藉强大的人民币品牌优势，集团将继续扩大业务范畴、客户基础和地域覆盖，以创造新的增长动力。集团也将继续与母行中国银行紧密合作，全力推广中国银行集团的全球人民币服务。

　　鉴于市场趋势不断改变，集团将继续扩阔及加强业务能力，以更好地满足客户的不同需要。集团在过去几年所作的投资，已证明能有效地为主要业务领域的拓展提供支持。集团凭藉更强大的业务平台，成功地深化客户关系，并吸引了新的客户。集团继续奉行以客为本的业务策略，并透过产品和服务创新，以及渠道优化，力求大大提升整体客户体验。集团将继续专注做好客户分层策略，为目标客户提供更多贴身的服务。

　　保持稳健的财务实力仍将是管理的优先重点，特别是在目前的市场环境下。从2012年业绩可见， 集团所有主要的财务比率均处于稳健水平，资本实力雄厚，流动性充裕。随着巴塞尔协定三在今年实施，集团已作好准备，以符合新的资本要求，同时继续拓展业务。集团将继续贯彻主动的资产负债管理。此外，在争取收入和盈利增长的同时，集团将实施严格的风险管理，以保障资产质量。在拓展业务的同时，集团将继续严格控制成本和提升效率。

　　2012年是公司在香港上市的十周年。总裁很高兴看到，在过去十年，集团取得健康的发展，并持续加强品牌优势。集团能取得卓越的表现，实在有赖客户和股东一如既往的支持和信任，让集团能够发挥所长， 为此总裁深表谢意； 同时也感谢董事会的睿智指导；而同事们的不懈努力和贡献同是功不可没。

　　根据国家金融工作需要，肖钢先生自2013年3月17日起辞任公司及中银香港董事长及非执行董事职务。总裁谨代表集团同仁对肖先生在任期间的卓越领导及杰出贡献表示衷心感谢，并致以最崇高的敬意，同时祝愿他在新的岗位上工作顺利。

　　要支持集团的长远发展，集团深明促进集团业务发展地区的经济、社会和环境的可持续发展的重要性。作为香港主要的银行集团，集团承诺继续致力为社会发展作出正面贡献，并在业务拓展的每个层面实践企业社会责任。展望未来，总裁坚信凭藉集团的独特竞争优势和财务实力，集团具备有利条件捕捉优质的增长机遇，为各持份者创造更大的价值。